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干货|买房贷款知多少?今天带你一次性了解透!
买房贷款,英国蓝莎置业
干货|买房贷款知多少?今天带你一次性了解透!
发布于: 2025-01-17 11:00:00

一、为何选择贷款置房

在英国购房时,贷款能够带来多重优势:

  • 减轻个人资金压力:贷款能够分散大额购房支出,减轻个人资金流负担。

  • 资金保护:英国金融市场成熟稳定,监管严格,贷款资金安全有保障。

  • 减免税率:贷款的利息部分可以减免部分租金收入所带来的个人所得税,节省税务支出。

  • 放大投资回报:利用贷款杠杆,投资者可以获得稳定的租金收入,并享受房产升值的潜力。

  • 贷款条件宽松:英国房屋贷款的申请条件相对宽松,只需提供相关证明材料。

  • 减轻换汇压力:直接向英国银行申请贷款,可以避免短期内筹备大量英镑的压力。

 此外,贷款还能有效规避通货膨胀风险,使您以较低的贷款成本换取更高的房产价值。

 

二、贷款条件和所需资料

1.贷款条件

  • 年龄要求:一般为21至70岁之间。

  • 房产类型:适用于自住或投资为目的的住宅或商用房产。

  • 首付款比例:通常为房产总价的10%-25%。

  • 收入证明:需提供稳定的收入来源(通常需要稳定工资月收入8万人民币以上),部分银行需要海外收入及海外身份。

  • 贷款成数:通常为总房价的20%-70%。

 

2.贷款所需资料

  • 身份证明:护照或有效的身份证件。

  • 收入证明:最近6-12个月的银行流水或收入证明文件。

  • 资产证明:如其他房产或存款。

  • 贷款目的说明:表明购买房产的用途(自住或投资)。

  • 税务居民国信用记录(如有):已在英国有账户或投资历史者更具优势。

 

3.申请贷款的审批时间和有效期

从正式提交材料到获批,需要8-12周左右。贷款offer的有效期一般是6个月,买家需要在拿到贷款offer的有效期内交房,否则贷款offer过期后就要重新申请贷款。

 

4.以租抵贷(Buy-To-Let

根据房产用途,贷款也分为自住型和投资型。投资型贷款也被称为“Buy-To-Let”,是英国特有的投资理念,面向专门为了出租而购买房产的人群。对于投资者来说,如果选择特定的银行,“Buy-To-Let”能够让他们通过出租房屋获得稳定的租金收入,且所购房屋的租金能够抵消还贷金额,坐享房产收益。

 

5.投资还贷(Interest Only)

贷款offer中有一个“Interest only“的还贷方式,即只付利息。通常买房用于投资的业主会倾向于这种还贷方式,贷款人只需在期限内每月偿还利息,到期之后一次性归还本金即可。这对于许多买房后出租的投资者来说,相当于没有还款压力。同时大部分银行可以在第二年开始提前还款,并且没有罚息。

 

温馨提示:选择“只还利息”的还贷期限到期后,部分银行可以接受延长贷款年限申请,不过银行也会重新评估申请人的贷款能力予以决定,详情可咨询蓝莎的贷款顾问!

 

三、贷款申请流程

1.找到适合银行及产品,提交初步信息

在贷款前请根据您自己具体偏好和需求选择适合的银行及产品。例如:如果你选择利率低的,那么这样的通常贷款比例低或者你偏好贷款比例高的,那么利率也会较高,同时还可能考虑是否仅利息还款等等。在选择完毕后就可以向银行提交初步的个人信息与房产信息了。

 

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2.拿到初审结果,贷款意向书

准备好资料和银行或贷款顾问联系进行初始的咨询后,确定是否可以贷款和贷款额,并拿到银行的贷款意向书。

 

3. 提交贷款申请,银行进行评估

买家选好房子后,就可以正式向银行提交贷款申请。测量师(surveyor)验房后会出具一份报告,该报告不仅将评估房屋质量等相关信息,还会给出相应的估价。这个估价很重要,这将直接决定银行给的贷款。

 

4.贷款申请获批后与银行签订合同

在获得验房报告后,银行将根据报告的估价,结合买家的财务状况,给予买家贷款额度,在买家选定贷款产品后,银行将会与买家签订房贷合同。

 

五、未来贷款趋势

  • 短期(2025年):利率或维持高位,但贷款市场可能出现更灵活的产品,如混合利率贷款。建议投资者选择短期固定利率产品。

  • 中长期(2026-2030年):利率将逐步回归中性水平,为长期投资者创造更有利的融资环境。建议中长期投资者关注利率动态,选择适时锁定低成本的长期固定利率。

 

六、具体贷款案例解读

在这里,我们将通过一个特殊的真实贷款案例,向大家展示蓝莎处置突发应急贷款事件的能力。

 

来自上海的M女士,购置了London Dock这个项目,2025年3-4月交房,客户在2024年年中,就已经开始准备做贷款,我们蓝莎贷款团队在6月份就帮客户做好了时间规划并出具了贷款方案,1个首选方案以及2个备选应急方案。

 

从最开始的协助开户,中间每月的资料审核,到后面的资料复核。一切都进行的非常顺利,正当所有材料准备完毕等待递交的时候,英国汇丰关闭了海外买家的贷款,这让客户十分担心,怕赶不上交房,自己也没有办法付全款。英国蓝莎专业贷款团队及时与客户进行了电话沟通,立刻给客户启动了PLan B方案,转做CIMB(新加坡联昌银行),提交现有的材料,不需要客户再重头准备,这让客户没有了担忧和急躁的情绪。

 

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在这过程里,蓝莎一直陪伴着M女士,协助M女士提供银行关于贷款要求补充的证明材料,最终于2025年1月顺利拿到贷款offer。

 

英国购房贷款是一个复杂但灵活的过程,选择经验丰富的贷款助手能够为您节省时间和精力。蓝莎作为您英伦购房路上的可靠伙伴,将为您提供最专业、最贴心的服务。如有任何疑问或需求,请随时联系我们。

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