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伦敦购房预算规划:了解市场行情与贷款选项
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伦敦购房预算规划:了解市场行情与贷款选项
发布于: 2024-05-20 00:00:00

伦敦的房产市场一直以来都是备受关注的焦点之一,其房价水平在全球范围内都享有盛誉。因此,对于想在伦敦购房的人来说,制定合理的预算规划至关重要。在预算规划过程中,需要充分了解市场行情以及可用的贷款选项。

了解市场行情:

研究地区价格趋势: 伦敦的不同地区房价有很大差异,一些地区可能更昂贵,而一些地区可能相对实惠。因此,首先要研究不同地区的价格趋势,了解哪些地区适合自己的预算。

关注市场动态: 伦敦的房产市场一直在不断变化,房价可能会受到政治、经济和社会因素的影响。需要时刻关注市场动态,了解房价的走势和趋势,以便做出明智的购房决策。

考虑未来增值潜力: 虽然目前的房价是一个重要考虑因素,但也要考虑到未来的增值潜力。一些正在发展中的地区可能会在未来几年内实现快速增值,因此要考虑到长远的投资。

贷款选项:

首先我们要明确,贷款的offer每个人都是不一样的,也分好的offer,和一般的情况。中国收入贷款买英国房,首付3成,利率1.69%(固定2年),后面再做固定利率或转浮动3%左右。而一般的offer,则是首付4-5成,利率3%-4%。

贷款的基本流程主要是:估款额,选方案,备材料,走申请,拿offer。

1、 估款额:

准备买房前,应先做个人贷款额评估,以确定可买哪个价位的房产。

能贷多少,影响因素包括房产估值,年龄,收入,支出水平,信用评分等等,其中重要的因素就是年收入,一般可以贷的额度,是在年收入的4-5倍。举个例子,如果你的年收入是50万,无其他大bug, 那么能贷200万人民币的贷款,基本上400万人民币,40万镑左右的房子是完全可以通过杠杆撬动的。

当然有些人的情况比较复杂,可能正统收入不够,或者税单不够,但有其他的被动收入,比如房租,投资收入等等,多少存款,多少资产等等,这些可以纳入考虑范围内,不过具体银行能接受的就有所限制了,需要找到能接受的银行再来做贷款分析。

自己不会提前预估的话,最好是问一下专业靠谱的找房顾问,给你一个预判,八九不离十。

2、 选方案

初步有个贷款预期还不够,你要知道你的贷款究竟是怎么样的,在国内商贷其实出入不大,但在英国各家银行区别真的挺大,产品多样化,所以我们要选择适合我们,并且有利的方案。

一个贷款方案包括以下几个重要的参数:贷款类型、贷款金额、贷款年限、还款方式、贷款银行、贷款产品(利率组合+费用)以及其他该贷款产品的特性等。

其实选什么样的银行就确定了什么样的贷款方案。中国的客户常选的银行有中行、汇丰、大华、Gatehouse、Maybank等等。

比如汇丰,很多人爱,主要是利率低,两年固定利率1.69%,5年固定利率2.49%,很多人就觉得很香了。但是这个固定利率年限到了,要么就转浮动(根据银行当时的系数来,3%左右),要么就重新申请一个固定利率,每次申请都要交1999镑的银行申请费,就需要根据房价高低来评估怎么样划算了。还有汇丰75万人民币的税前年收入,这个是铁定的,而且不把提成奖金等纳入其内。

再说中行,接的中国客户实在是太多了,因此银行对每个项目都有额度限制,一些抢手的楼盘,也许你买晚了,申请晚了,就算是征信多好,多满足中行要求,中行也不给贷,没名额啦,就是这么傲娇。中行50万英镑以下的贷款额,利率2.59%或2.89%,这点也很多人喜欢,不过正常申请,月收入要达到6-7万人民币以上,还需要对应税单,这点就很多人被卡。

还有区域限制,中行、汇丰案子饱和,喜欢只贷给伦敦,其他区域房子一律不愿接。

其他银行也是各有各的特色。大华适合收入不达标,存款够够的人;Gatehouse, 要求简单,税后2.5万镑就可以,但是对于尾款账户走账查的非常严,要严格解释来源,比如说打借条,还要把当年的合同搬出来。Maybank,3.05%利率三个月就浮动一次,审批快,一个月出结果,但还款方式是等额本金。Skipton, 适合非英国收入也非人民币收入的买家,也是X年定期的固定利率,X年要再交一次申请费。而且需要公司的网站要能搜得到,搜不到要自己想办法咯。

3、 备材料

材料按要求,按质,按量备齐,贷款才能顺利批下来。常见材料有:

身份证明类:护照、签证、住址证明
收入证明类:工资明细单、工资卡流水、在职证明信、其他银行卡流水、纳税证明
征信类:个人征信报告
资金类:存款证明、尾款证明
材料这一块可以说的不多,根据银行审批的特性,要求不一,宽松严格的方面不一样,材料没问题之后,交上去就可以等银行审批通知了。

注意的是准备要提前!提前才好补材料,或者把材料做得更好。而且有一些银行挺龟毛的,所以最好交房前6-12个月就开始准备材料做申请。接下来就坐等银行给出具体条件的offer,接受offer,就可以跟银行签订房贷合同了。

至于是否能成功获批贷款,还是以银行最终审批确认为准。在银行放款前,任何人都不能承诺100%帮你拿到贷款,如果说你能贷到,那是很不负责任的一种说法。作为买家,我们去做贷款,也要对自己的投资决定负责,合理判断,合理规划,做好两手准备。


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