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跟个风!秋天的第一份英国房产贷款offer

发布时间:2021-10-25 20:04:16

前段时间,接到一位朋友的电话,听得出他很开心。


是A先生的购房贷款下来了,净利息还款,两年利率2.45%,到期后他可以继续申请。


*净利息还款:是银行推行的一种先息后本的还款方式,贷款人每月仅还利息,在最后还款月,贷款到期一次性归还所有本金和一个月的利息。



蓝莎君就想到今年2月份A先生告诉我他要在英国买房的那一刻。


今年2月份,蓝莎君和大部分朋友一样都因为疫情在家办公。


受疫情影响,挺多人都资金周转不开,工资晚发或者少发,更甚至被裁员。


而联系了蓝莎君的A先生并没有多少忧虑,因为他在国内已经投资了多处房产。即使工作那边出了问题,他也能靠每月收房租获得一大笔收益。


而今年A先生想把眼界放长远一些,投资海外房产。


一番比较之下,A先生最终选择了英国。


主要是英国有健全的法制和营商环境,房产市场公开透明。而且李嘉诚等其他大佬都在英国购买了多处房地产项目。


A先生

银行offer部分截图


贷款比例:67.9%

贷款年限:25年

利率:2年期定期利率2.45%,到期后客户可以继续申请下一个2年期

还款方式:净利息还款


A先生通过知乎添加了蓝莎君的微信进行咨询。


在咨询过程中,A先生询问了很多专业的问题,销售也一一进行了解答,给他看了很多项目。


最后A先生选择了位于伦敦肯辛顿切尔西区的一处项目,也让他在英国的朋友帮助去看了房,就定了下来。


要知道切尔西区坐落在泰晤士河北岸,东临Pimlico,西接富勒姆(Fulham),北面是骑士桥(Knightsbridge)以及海德公园(Hyde Park),是伦敦的繁华区域,也是伦敦最安全的区域之一。


项目选择好,蓝莎的贷款顾问就跟A先生进行了线上的视频通话,了解其基本信息和希望的贷款比例。



*对于中国买家,在英国申请贷款一般都会咨询专业的贷款顾问(Mortgage Adviser)。


因为英国的放贷机构众多,每家给出的条件都不一样,比较起来特别复杂,而对于海外买家,要求又和英国本地人有所区别,专业顾问更能看明白哪种产品对投资者有利,而且能够和贷款顾问用中文沟通是十分方便的。

隔行如隔山,成串的金融专业名词,以及贷款经纪人与银行、中介、律师各方频繁、及时的沟通,都是外行人士难以在短时间内了解到的。


最终A先生选择了2.35%浮动利率净利息还款的一款产品。


其实本来可以在X银行贷款到更低的利率,不过因为他在国内名下投资房产太多, X银行对他的拒贷可能性大。


Y银行正好在英国疫情期间降息到2.35%,顾问就立即联系了A先生说明了方案。



跟银行联系好,顾问就开始告知客户所需准备的资料,对客户提交的按揭资料进行初步审核工作,然后准备齐全就递交给银行审批。


这样A先生在贷款的整体流程中,他只需要准备好自己的文件。其他事情,蓝莎的贷款顾问和律师都帮助他解决了。


在顾问、律师的帮助下,A先生的贷款8月初就顺利批下来啦。


除了A先生,B女士也同样收到了她“秋天的第一份offer”,只不过她的情况略有不同于A先生。


B女士购买英国房产也是用于投资,她比A先生入手更早一些。


她购买的房产银行评估价值有100万英镑。


在今年4月份,她收到了一封银行的邮件,主要内容是说因为疫情原因,她之前选择的银行贷款业务关停了。这可把B女士愁坏了。


不过顾问告诉她不用担心,再选择另一家银行就好了,B女士也就安心了。


顾问根据她的自身收入情况和购房价格推荐了Y银行的一款产品进行贷款。


Y银行的优势就是不要求提供税单,年收入超2.5万英镑以上即可申请,收入最低标准比其它银行低。



B女士

银行offer部分截图


贷款比例:49.8%

贷款利率:3.99%,5年定期

贷款年限:25年

还款方式:净利息还款,每月还1930英镑


B女士也是选择了净利息还款的方式,和A先生不同的是她选择了固定利率。


利率的差距也是因为两个人情况不同,不同银行的产品利率不同。


接下来蓝莎君就再给大家介绍一下在英国买房贷款银行最看重哪些信息,什么决定了贷款额度上限,以及英国买房的贷款流程。


获得英国贷款审批,银行的考虑因素


01

英国贷款产品确实很多,各种利率你都能看到,而具体的贷款将因个人情况而异。每个银行或建筑协会都有自己的要求。但一般来说,是否能审批下来贷款,银行考虑的主要因素有:


(1)年龄

由于抵押贷款本质上是长期还清的住房贷款,老年群体在英国更难办理抵押贷款。大多数银行和房屋互助会不会断然拒绝年长的申请人,但他们可能会要求更高的初始存款,并限制偿还抵押贷款的时间。


(2)收入和工作保障

放贷人需要对抵押贷款的支付有信心,并在提供抵押贷款时计算风险。你需要出示收入证明,你可以借的金额取决于抵押贷款贷款人认为你可以偿还的金额。


(3)信用评分

与英国的贷款和其他形式的信贷一样,您的信用记录将被检查,以确定您是否有资格申请抵押贷款。


贷款最高能贷多少?

英国抵押贷款体系认为每个借款人的情况都是独一无二的。英国有50多家抵押贷款机构,货比三家可以拿到最好的价格。


一般来说,英国的抵押贷款机构在确定贷款金额之前会考虑以下三个主要因素:


1、家庭总收入

通常情况下,正常情况下能贷款的金额是你的家庭年收入的4-5倍左右。银行在计算你能提供的金额时,抵押贷款机构会考虑所有的支出,包括信用卡、贷款、会员资格和日常开支。


2、房产价值

你的房产价值和房屋预估租金也会影响银行的贷款金额。


3、对借款人还贷能力的评估

银行也会审视你是否能稳定还贷,他们一般会通过你的现金流入/流出记录和你当前可支配资产来确定你的贷款额度。


申请英国贷款流程


1、获得当地银行项目负责人的事先批准。在这个阶段,银行将考虑借款人的KYC文件,进行核对和计算,与他们讨论可能的按揭条款和首期付款。


2、在确认按揭条款后,借款人必须提交一套完整的文件。


3、收到有关文件后,银行及信贷委员会将会考虑有关申请。在这一阶段,银行确认是否已准备好贷款,并原则上给予按揭,这是非常重要的。


4、材料递交后约 1 个月左右进行房产评估。


5、交易完成——银行将贷款转至客户的律师账户,律师代表客户进行房地产购买。


*要注意不同银行具体流程细节有所不同。


前几天还有朋友在群里感叹,去年蓝莎君推荐给他的那个房产项目去年到今年涨了特别多,后悔没下手。

正如蓝莎君回答他的一样:买房最好的时机就是当下。